NAUCZYCIEL z woźnym zrzucą się na pracownicze plany kapitałowe / Artur Radwan // Dziennik. Gazeta Prawna. - 2021, nr 1 : 4.1, s. B9. Pracownicze plany kapitałowe pracowników oświaty. NIE wierzymy w ten system : oszczędzanie na emeryturę / Grzegorz Chłopek // Dziennik Trybuna. - 2020, nr 254/256, s. 8-9. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) – kapitałowy system oszczędzania na emeryturę. Przymusowy dla pracodawców, dobrowolny dla pracowników. Polega na wpłacaniu przez pracodawcę i pracownika określonego procentu pensji brutto na indywidualne konta pracowników. Dane pracodawcy. Osoby do kontaktu. Wpłaty Dodatkowe. Osoby podpisujące umowę. Podpisanie. Jesteś w procesie zawierania umowy o zarządzanie PPK. Umowa będzie zawarta w postaci elektronicznej. Przed jej podpisaniem Podmiot zatrudniający powinien zapoznać się ze wzorami poniższych dokumentów. Umowa o zarządzanie Umowa o prowadzenie. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) są najnowszym rozwiązaniem wprowadzanym do systemu zabezpieczenia emerytalnego. Nie jest to projekt ubezpieczeniowy, ale bardzo ważny z ubezpieczeniowego punktu widzenia. Chodzi bowiem o zgromadzenie odpowiedniej wielkości oszczędności, które po osiągnięciu przez Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) są programem, który automatycznie obejmie wszystkich pracowników w wieku od 18 do 54 lat, za których pracodawca odprowadza składki emerytalno-rentowe. Osoby między 55 a 69. rokiem życia będą mogły uczestniczyć w PPK dopiero po złożeniu stosownego oświadczenia woli. Pod PPK nie będą natomiast Pracownicze Plany Kapitałowe to program, który ma skłonić Polaków do dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Kurs franka Akcje PKO BP Główne wskaźniki makroekonomiczne Koronawirus zv3JJ. Pandemia w wielu przypadkach wstrzymała proces oszczędzania na przyszłą emeryturę i inwestowania długookresowego – ocenia ekspert Gold Finance. Wydłużenie czasu życia oraz zmiany demograficzne mogą sprawić, że emerytura wypłacana z ZUS będzie niewystarczająca. Warto więc wdrożyć plan oszczędzania. Możliwości jest wiele – PPK, IKE, nieruchomości albo … Lego. Sposobów na oszczędzanie długoterminowe jest bardzo dużo. Dlatego też warto przemyśleć swoją strategię budowania trzeciego filaru dostosowaną do indywidualnej sytuacji. Sprawdzamy, jakie są najciekawsze sposoby inwestowania na emeryturę. PPK czyli Pracownicze Plany Kapitałowe Od 1 lipca 2019 wszedł kolejny element systemu emerytalnego, który w założeniu miał wesprzeć emerytów. Powołano Pracownicze Plany Kapitałowe. Patrząc z perspektywy czasu, był to trochę niefortunny moment. Parę miesięcy później wszystko zostało zdominowane przez pandemię COVID-19 i nikt nie myślał o wyborze PPK. Obecnie ofertę zarządzania PPK oferuje 19 instytucji finansowych. Są to głównie firmy ubezpieczeniowe i fundusze inwestycyjne. Środki gromadzone w ramach systemu PPK są przekazywane na indywidualne rachunki pracowników. Istotny jest więc wybór odpowiedniej firmy zarządzającej PPK. Mimo, że rynek PPK nie działa zbyt długo to już można porównać sobie wyniki, jakie osiągnęły poszczególne firmy w dłużej perspektywie czasowej. Pamiętajmy, że w 1997 wprowadzono OFE, które miały być „na zawsze” i ustabilizować system przechodzenia przez nas na emeryturę. Okazało się, że przez te wszystkie lata OFE udało się zebrać ponad 300 mld złotych, które stały się atrakcyjną kwotą dla kolejnych polskic Pracownicze Plany Kapitałowe to skuteczny sposób na efektywne gromadzenie dodatkowych oszczędności. Zdecydowałeś się na wdrożenie go w swojej firmie i wybrałeś już instytucję finansową, która może zarządzać środkami w ramach PPK? Czas na rejestrację pracowników w ramach programu. Jak to zrobić? Co musisz uwzględnić przed przystąpieniem do rejestracji pracowników? Wdrożenie PPK w firmie z PKO TFIPo wybraniu instytucji finansowej w uzgodnieniu z reprezentacją pracowników, czas na podpisanie umowy o zarządzanie PPK. Wzór umowy PPK znajdziesz na stronie PKO TFI. W ramach pełnego wsparcia przeprowadzimy Cię przez proces podpisywania umowy o zarządzanie – wystarczy, że skorzystasz z formularza 4 kroków podpisania umowy pamiętać, że system kadrowo-płacowy w Twojej firmie musi pozwalać na naliczanie wpłat PPK dla pracowników, którzy się na niego zdecydują. Powinien też umożliwiać generowanie raportów zgłaszania pracowników do PPK i generowania raportów z wpłatami. Jeżeli zdecydujesz się na usługę w ramach PKO TFI, nie musisz martwić się o optymalizację systemów – Aplikacja iPPK współpracuje z systemami kadrowo-płacowymi. Dzięki niej także szybko i skutecznie wdrożysz PPK w swojej rejestrować pracowników w PPK PKO TFI? Kogo można zarejestrować do PPK? Wszystkich pracowników w wieku 18 – 69 lat włącznie, którzy byli zatrudnieni w firmie przed wprowadzeniem PPK. Każdy, kto został przez Ciebie zatrudniony już po wdrożeniu PPK do firmy, może dołączyć do PPK po 3 miesiącach pracy. Pracodawca powinien automatycznie rejestrować każdego pracownika, który nie skończył 54 lat, chyba, że złoży oświadczenie o rezygnacji z wpłat do PPK. Po zebraniu wszystkich wniosków pracodawca jest zobowiązany do przygotowania listy pracowników chcących uczestniczyć w PPK, którą łatwo wczytać do Aplikacji interfejsie Aplikacji iPPK wybierz zakładkę „Rejestracja”, gdzie udostępnione zostały 2 sposoby 1 – Rejestracja ręczna:· Kliknij w: „Rejestracja nowego pracownika”,· Ręcznie wprowadź dane rejestrowanego pracownika. Sposób 2 – Wgranie pliku:· zaznacz pole przy „Oświadczeniu o danych pracowników”,· kliknij pole „Wczytaj plik”,· wybierz plik z raportem pracowników, których chcesz zarejestrować w PPK,· po wczytaniu pliku zrealizuj przelew w wysokości zgodnej z łączną kwotą wykazaną w raporcie wykonaniu tych kroków system wygeneruje umowę o prowadzenie PPK wraz z załącznikiem stanowiącym listę wszystkich pracowników zgłoszonych do podobny sposób można zarządzać innymi dyspozycjami, takimi jak transfer środków z innego konta PPK, czy rezygnacja z wpłat. Podobnie jak w kwestii rejestracji pracowników, także w tym wypadku można zrobić to ręcznie, wypełniając odpowiednią formatkę, lub wgrać plik ze stosownymi potrzebujesz jeszcze więcej informacji odnośnie wdrażania PPK i zapisywania do niego pracowników, zapraszam do obejrzenia webcastu PKO TFI. Inwestycje Pracownicze plany kapitałowe Z początkiem 2022 r. ruszył serwis MojePPK. To duże ułatwienie dla uczestników pracowniczych planów kapitałowych. Publikacja: 05:07 Foto: Adobestock Artykuł dostępny tylko dla e-prenumeratorów "Parkiet" Oferta promocyjna: dostęp do treści już od 9,90 zł za pierwszy miesiąc! Uzyskaj pełen dostęp do ekskluzywnych materiałów publikowanych wyłącznie na opinii, komentarzy i analiz. Dostęp do treści nie zawiera wydania elektronicznego „Parkietu”, archiwum tekstów, aplikacji mobilnej, dodatków dla prenumeratorów. Dane GUS dla I kwartału 2019 r. pokazują, że w Polsce na 8,9 mln emerytów i rencistów przypada 16,2 mln pracujących. W przyszłości te proporcje zmienią się jeszcze bardziej na niekorzyść systemu emerytalnego. Kołem ratunkowym ma być dla niego wprowadzenie rządowego programu Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK). Największe firmy (zatrudniające co najmniej 250 osób) zostały nim objęte od lipca 2019 r. Najpóźniej do 25 października br. są zobowiązane podpisać umowę o zarządzanie PPK, a do 12 listopada – zawrzeć umowę o prowadzenie PPK w imieniu pracowników. Czasu pozostało zatem niewiele, natomiast wątpliwości co do zasad działania programu wciąż jest dużo. fot. yay foto Problem związany z niewydolnością polskiego systemu emerytalnego nie jest nowy. Z raportu opublikowanego przez Komisję Europejską w kwietniu 2018 r. wynika, że czas przebywania Polaków na emeryturze znacząco się wydłuży. W 2056 r. przewidywany średni okres wyniesie 28 lat dla kobiet, a dla mężczyzn – 21,5 roku. W 2016 r. było to odpowiednio 24 i 17 lat. Rządowy program Pracowniczych Planów Kapitałowych ma pomóc zabezpieczyć egzystencję Polaków po ukończeniu 60. roku życia dzięki gromadzeniu oszczędności w trakcie pracy zawodowej. Wysokość wpłat do PPK Zgodnie z zapowiedziami, wpłata podstawowa do PPK wyniesie 2 proc. wynagrodzenia od uczestnika programu i 1,5 proc. wynagrodzenia od podmiotu zatrudniającego. Uczestnik PPK, którego miesięczne wynagrodzenie uzyskiwane z różnych źródeł będzie równe lub niższe niż 120 proc. minimalnego wynagrodzenia w danym roku, będzie mógł dokonywać wpłaty podstawowej niższej niż 2 proc., ale nie mniejszej niż 0,5 proc. Podmiot zatrudniający będzie mógł zadeklarować w umowie dokonywanie wpłaty dodatkowej w wysokości do 2,5 proc. Oznacza to, że pracodawca każdemu pracownikowi będzie dodawał przynajmniej 1,5 proc., ale nie więcej niż 4 proc. (wpłata podstawowa i dodatkowa). Uczestnik PPK będzie mógł także zadeklarować wpłatę dodatkową do 2 proc., co daje łącznie maksymalnie 4 proc. (wpłata podstawowa i dodatkowa). Co należy wiedzieć o PPK? Choć przed pracownikami stoi ważna decyzja, czy gromadzić oszczędności na emeryturę w ramach państwowego programu, wciąż wielu z nich nie wie, na czym polegają Pracownicze Plany Kapitałowe. Adwokat Robert Adamczyk zebrał 10 odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania. Czy uczestnictwo w Pracowniczym Planie Kapitałowym jest obowiązkowe? Nie, z uczestnictwa w PPK można zrezygnować. Należy złożyć pracodawcy lub zleceniodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do systemu. Warto podkreślić, że pracodawca nie może namawiać osób zatrudnionych do rezygnacji z PPK. Jeśli by do tego doszło, grozi mu wysoka kara finansowa. Jeśli wyrażamy chęć dołączenia do PPK i mamy od 18 do 54 lat, nie musimy nic robić. Każda osoba zatrudniona (na umowę o pracę lub na umowę zlecenie), która spełnia ustawowe kryteria, w tym podstawowe kryterium wieku, zostanie do PPK zapisana automatycznie, bez konieczności dopełnienia przez nią jakichkolwiek formalności. Osoby w wieku od 55 do 69 lat, które będą chciały przystąpić do PPK, muszą o to zawnioskować u pracodawcy lub zleceniodawcy. Natomiast osoby w wieku 70+ w ogóle nie będą włączane do systemu. Jak powinna wyglądać deklaracja o rezygnacji z PPK? Deklaracja musi zostać złożona na piśmie i zgodnie ze wzorem, który znajduje się w rozporządzeniu Ministra Finansów. Wzór ten obowiązuje od 29 czerwca 2019 r. i zawiera: imię (imiona) i nazwisko, numer PESEL, a w przypadku osób nieposiadających numeru PESEL datę urodzenia, serię i numer dowodu osobistego lub numer paszportu albo innego dokumentu potwierdzającego tożsamość w przypadku osób nieposiadających obywatelstwa polskiego, nazwę podmiotu zatrudniającego, oświadczenie uczestnika PPK o posiadaniu przez niego wiedzy o konsekwencjach złożenia deklaracji. Deklarację o rezygnacji z PPK można pobrać pod tym linkiem: Do kiedy trzeba złożyć deklarację o rezygnacji z PPK? Deklarację można złożyć w dowolnym terminie. Trzeba jednak pamiętać, że wpłaty do systemu zostaną zawieszone dopiero od miesiąca złożenia deklaracji. Nie można z PPK zrezygnować z datą wsteczną i ubiegać się o zwrot pieniędzy wpłaconych przed miesiącem złożenia rezygnacji. Czy można zrezygnować z PPK przed zapisaniem? Tak, przepisy dopuszczają taką możliwość. Osoba, która zrezygnuje z dokonywania wpłat do systemu zanim jej pracodawca lub zleceniodawca utworzy u siebie PPK (zawrze umowę o prowadzenie PPK na rzecz osób zatrudnionych), w ogóle nie stanie się uczestnikiem programu. Dane takiej osoby nie będą figurować w załączniku do umowy o prowadzenie PPK. Jeżeli rezygnacja z dokonywania wpłat do PPK nastąpi po zawarciu przez podmiot zatrudniający umowy o prowadzenie PPK, wtedy pracownicy i współpracownicy staną się już uczestnikami systemu. Mogą wtedy jedynie zrezygnować z dokonywania wpłat. O takiej rezygnacji pracodawca i zleceniodawca musi powiadomić instytucję finansową, która prowadzi PPK. Ma na to 7 dni, licząc od daty złożenia rezygnacji przez uczestnika programu. Jak długo obowiązuje rezygnacja z PPK? Rezygnacja obowiązuje przez 4 lata. Po upływie tego czasu, od 1 kwietnia danego roku wpłaty do PPK zostaną wznowione. W przypadku, gdy osoba, która zrezygnowała z oszczędzania w programie, chce zmienić swoją decyzję i złożyć wniosek o ponowne dokonywanie wpłat, wówczas poprzednia rezygnacja obowiązuje tylko do dnia jej odwołania. Należy pamiętać, że po zmianie pracy nowy pracodawca ma obowiązek zapisania nowozatrudnionej osoby do PPK (co do zasady – po 3 miesiącach zatrudnienia). W takiej sytuacji należy złożyć deklarację o rezygnacji z PPK także u nowego podmiotu zatrudniającego. Co w sytuacji, gdy po 4 latach pracownik zapomni ponownie zrezygnować z PPK? Czy wpłaty będą potrącane bez jego wiedzy? Nie, taka sytuacja nie powinna mieć miejsca. W roku, na który przypadnie wznowienie wpłat do PPK, pracodawca ma obowiązek poinformować pracownika lub współpracownika o wznowieniu wpłat do systemu od 1 kwietnia. Informację tę musi przekazać najpóźniej do końca lutego. Oznacza to, że będzie jeszcze co najmniej miesiąc (marzec danego roku) na podjęcie decyzji. Jeżeli nie złożymy rezygnacji, zostaniemy ponownie zapisani do PPK, bez konieczności składania jakiegokolwiek wniosku. Ile razy można zrezygnować z PPK i ponownie do niego przystąpić? Przepisy nie ograniczają liczby rezygnacji z PPK i liczby ponownego przystąpienia do programu. Częste rezygnacje i ponowne przystępowanie do PPK nie będą jednak dobrze służyły długoterminowemu gromadzeniu oszczędności. Lepiej zatem dobrze przemyśleć swój wybór i podjąć wyważoną decyzję w zakresie uczestnictwa w tym systemie. Jakie są konsekwencje rezygnacji z uczestnictwa w PPK? Wynagrodzenie osoby, która zrezygnuje z uczestnictwa w PPK, nie będzie pomniejszana o składki do PPK. Jednak z drugiej strony, nie uzyska ona tej części oszczędności, które uczestnikowi PPK musi sfinansować jego pracodawca lub zleceniodawca. Nie otrzyma też dopłat finansowanych przez państwo (250 zł jednorazowej wpłaty powitalnej i raz do roku 240 zł dopłaty rocznej). W długiej perspektywie oznacza to, że osoba rezygnująca z PPK nie zgromadzi dodatkowego kapitału, który może wykorzystać po ukończeniu 60 lat. Na chwilę obecną nie wiadomo, jaka będzie przewidywana kwota gromadzonych oszczędności. Pieniądze z PPK będą inwestowane, w akcje giełdowe. Jednak ustawa o PPK nie gwarantuje osiągnięcia określonej stopy procentowej zysku od zgromadzonych środków. Nie mamy również gwarancji zachowania pełnej kwoty wpłaconego kapitału. Czy można zdecydować się na pobieranie wpłat do PPK tylko od pracodawcy, a niepobieranie ich z własnych środków? Nie, ustawa o Pracowniczych Planach Kapitałowych mówi o wpłatach wykonywanych przez obie strony. Nie można zatem zdecydować się na wstrzymanie własnych wpłat i jednoczesne kontynuowanie wpłat przez podmiot zatrudniający. To samo dotyczy kwot finansowanych przez państwo – otrzymają je tylko te osoby, które same finansują wpłaty do PPK. Jeśli ktoś jest zatrudniony w dwóch firmach, czy może należeć do PPK w jednej z nich, a zrezygnować w drugiej? Czy uczestnicząc w PPK u obu pracodawców, otrzymamy podwójne dopłaty z pieniędzy państwowych? Osoby mające równolegle kilka miejsc zatrudnienia, mogą dowolnie wybrać, czy będą uczestnikami PPK we wszystkich firmach, czy tylko w wybranej lub w wybranych. Mogą także złożyć rezygnację z uczestnictwa w PPK we wszystkich miejscach zatrudnienia. Niezależnie od tego, w ilu podmiotach jesteśmy uczestnikami PPK, otrzymamy tylko jedną wpłatę powitalną (250 zł) oraz tylko jedną w danym roku dopłatę roczną (240 zł). Źródło: Ayming Oszczędzaj na przyszłość z pracodawcą przy wsparciu środków z Funduszu Pracy. Polskie społeczeństwo będzie się starzeć w bardzo szybkim tempie. Już teraz na 1000 osób w wieku produkcyjnym przypada ok. 300 emerytów. W 2050 r. liczba ta wzrośnie do 500, co może przełożyć się na spadek poziomu świadczeń emerytalnych. Właśnie dlatego oszczędzanie na emeryturę to konieczność. Źródło: Główny Urząd Statystyczny „Prognozy ludności rezydującej dla Polski na lata 2015 - 2050". PPK to dobrowolny program długoterminowego oszczędzania na emeryturę. Do programu automatycznie włączani są pracownicy w wieku 18-55 lat. Osoby starsze – do 70 – będą zapisywane wyłącznie na swój wniosek. Środki do PPK są wpłacane przez pracownika, pracodawcę i państwo. Środki wpłacone do PPK są inwestowane w fundusz inwestycyjny, tzw. fundusz zdefiniowanej daty zarządzany przez Pekao TFI, utworzony specjalnie na potrzeby PPK. Firmy były włączane do PPK sukcesywnie, od największych do coraz mniejszych. Oszczędzanie jest dobrowolne, dlatego w dowolnym momencie będziesz mógł zrezygnować z uczestnictwa w PPK (należy wóczas złożyć pisemne oświadczenie u Pracodawcy), jak również podjąć decyzję o ponownym przystąpieniu do programu. Wpłaty do PPK pochodzą z trzech źródeł: Pracownik wpłata podstawowa 2,0% wynagrodzenia brutto1 + wpłata dodatkowa do 2,0% Pracodawca wpłata podstawowa 1,5% wynagrodzenia brutto + wpłata dodatkowa do 2,5% Państwo(z Funduszu Pracy) 250 zł – jednorazowa wpłata powitalna2 + 240 zł – dopłata roczna3 Pracownik i pracodawca przekazują do PPK tzw. wpłaty podstawowe. Mogą oni zadeklarować również przekazywanie dobrowolnych wpłat dodatkowych. Ich wysokość naliczana jest procentowo od wynagrodzenia brutto pracownika. Państwo do zgromadzonych w PPK środków, niezależnie od dochodów pracownika, będzie dopłacać określone kwoty. Oszczędzający otrzyma od państwa jednorazowo 250 zł wpłaty powitalnej2 i dopłatę roczną3 w wysokości 240 zł. Twoje obecne miesięczne wynagrodzenie brutto Twoja podstawowa miesięczna wpłata (% wynagrodzenia brutto) 2% Twoja dodatkowa dobrowolna miesięczna wpłata (% wynagrodzenia brutto) 0% 0,5% 1% 1,5% 2% Podstawowa miesięczna wpłata pracodawcy (% wynagrodzenia brutto) 1,5% Dodatkowa dobrowolna miesięczna wpłata pracodawcy (% wynagrodzenia brutto) 0% 0,5% 1% 1,5% 2% 2,5% Wiek w którym przystępujesz do PPK Minimalny wiek to 18 lat, maksymalny to 69 lat Do którego roku życia chcesz odkładać środki w PPK? Wiek do którego chcesz oszczędzać w PPK, nie może być niższy niż wiek, w którym przystępujesz do PPK. Po przekroczeniu 60 roku życia, możesz zakończyć oszczędzanie w PPK i wypłacić środki z programu. W przypadku jednorazowej wypłaty ponad 25% zgromadzonych środków w PPK bądź gdy okres wypłat ratalnych będzie krótszy niż 120 miesięcy, zapłacisz 19% podatek od dochodów kapitałowych. Wypłata jednorazowa po zakończeniu oszczędzania 0% 25% 100% Planowany okres wypłaty w formie ratalnej Zakładana średnioroczna stopa zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania Zakładana średnioroczna stopa zwrotu w okresie wypłat ratalnych Zakładany wzrost wynagrodzeń w skali roku Prywatność Środki zgromadzone w PPK będą stanowiły Twoją prywatną własność; Dobrowolność W każdym momencie będziesz mógł zrezygnować z uczestnictwa w PPK, jak również podjąć decyzję o ponownym przystąpieniu do programu; Ulga podatkowa Wypłaty spełniające warunki określone w ustawie PPK będą zwolnione z 19% podatku od dochodów kapitałowych; Dostępność środków Możliwość wypłaty części środków w razie choroby lub wypłaty do 100% środków przy zakupie mieszkania czy domu; Zabezpieczenie bliskich Środki zgromadzone w PPK będą dziedziczone. Oszczędzający będzie mógł wskazać osoby uprawnione do odebrania środków po jego śmierci; Łatwy dostęp do informacji o Twoim PPK W serwisie online (Usługa ePPK Pekao TFI) masz łatwy dostęp do wielu informacji o Twoim koncie PPK (saldo konta, historia, osoby uprawnione, etc.) PPK zostały utworzone z myślą o oszczędzaniu aż do emerytury. Niemniej jednak masz dostęp do środków zgromadzonych w PPK w każdej chwili, zarówno przed, jak i po osiągnięciu 60 roku życia. Możesz wycofać wszystkie środki zgromadzone w PPK przed ukończeniem 60. r. ż. (tzw. zwrot). W tym celu musisz złożyć wniosek o zwrot środków. Następnie otrzymasz środki pochodzące z odkupienia jednostek uczestnictwa pomniejszone o: wartość jednostek uczestnictwa nabytych za dopłaty ze strony Państwa, 30% wartości jednostek uczestnictwa nabytych za wpłaty finansowane przez Pracodawcę (zostaną one zapisane jako Twoja składka na ubezpieczenie emerytalne w ZUS) oraz podatek od dochodów kapitałowych uzyskanych z odkupienia pozostałych jednostek. Pomimo tego, że decydujesz się na zwrot środków, możesz później kontynuować oszczędzanie w PPK. Twój rachunek PPK nadal będzie prowadzony i będą na niego wpływały kolejne wpłaty dokonywane przez Twojego Pracodawcę. Środki z PPK będziesz mógł również wypłacić przed ukończeniem 60 w wyjątkowych sytuacjach, takich jak: poważna choroba uczestnika, jego współmałżonka lub dziecka – do 25% środków bez obowiązku zwrotu; na pokrycie wkładu własnego, biorąc kredyt na budowę/przebudowę/zakup domu lub zakup mieszkania – do 100% środków z obowiązkiem zwrotu – z możliwością rozłożenia go na nieoprocentowane raty, które można spłacać przez okres do 15 lat(dotyczy osób przed 45. rokiem życia). dalej odkładać środki w PPK, wypłacić całość zgromadzonych środków w dowolnej liczbie rat lub jednorazowo, Nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych pod warunkiem, że wypłata zostanie dokonana na następujących zasadach: 25% zgromadzonych środków – jednorazowo (chyba, że złożysz wniosek o wypłatę tej części w ratach), 75% środków – w co najmniej 120 ratach (przez 10 lat lub więcej), Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się na wypłatę środków w mniej niż 120 ratach, będziesz musiał zapłacić podatek od dochodów kapitałowych. Najdłużej działające na polskim rynku towarzystwo funduszy inwestycyjnych Blisko 440 tys. klientów (stan na r.) Jedna z najszerszych ofert funduszy inwestycyjnych na polskim rynku Wieloletnie doświadczenie w tworzeniu pracowniczych programów emerytalnych Doświadczony zespół zarządzających wspierany przez analityków Bliska współpraca z Bankiem Pekao Z uwagi na to, że PPK w Pekao TFI oparte jest na lokowaniu środków w ramach funduszu inwestycyjnego, inwestycja wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Uczestnik PPK powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części zainwestowanych środków. Istotne rodzaje ryzyk funduszy/subfunduszy Pekao TFI: stopy procentowej, rynku akcji, cen instrumentów kredytowych, koncentracji, kontrahenta, walutowe, dźwigni finansowej, płynności, operacyjne. Dla konkretnych funduszy/subfunduszy mogą występować specyficzne ryzyka właściwe tylko dla tych funduszy/subfunduszy. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów tego funduszu. System zarządzania ryzykiem w Pekao TFI na bieżąco weryfikuje, czy ryzyka występujące w zarządzanych funduszach/subfunduszach odpowiadają profilowi inwestora. Przydatne linki Sprawdź dodatkową emeryturę Dokumenty Zapraszamy do kontaktu z Centrum Obsługi Klienta: 801 641 641 lub 22 640 40 40* od poniedziałku do piątku w godz: 8:00 - 19:00 numer dostępny również z zagranicy i z telefonów komórkowych Opłata wg cennika operatora Powyższe obliczenia mają wyłącznie charakter szacunkowy, są uproszczoną symulacją i nie stanowią gwarancji uzyskania określonego zysku czy korzyści podatkowych w przyszłości. Osiągnięty wynik jest uzależniony od faktycznego okresu dokonywania wpłat na PPK i ich wysokości, od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, a także od wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji oraz obowiązków podatkowych obciążających uczestnika. Historyczne wyniki nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości i nie przewidują przyszłych zwrotów. Żaden fundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku. W materiale wykorzystano zapisy Ustawy o pracowniczych programach kapitałowych z dnia 4 października 2018 r., materiały dotyczące PPK przygotowane przez Polski Fundusz Rozwoju i dostępne na portalu Źródło danych: obliczenia własne Pekao TFI o ile nie wskazano inaczej. Inwestycja dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz, gdyż te są własnością funduszu. Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE. Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym): Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065, wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia pomocy prawnej ani doradztwa podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także kluczowymi informacjami dla inwestorów i informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z informacjami o opłatach i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim na stronie Uczestnictwo w funduszach inwestycyjnych Pekao wiąże się z opłatami za zarządzanie, których wysokość jest podana w prospektach informacyjnych i tabelach opłat. Pekao TFI będzie pobierać wynagrodzenie stałe za zarządzanie poszczególnymi subfunduszami w wysokości nie większej niż 0,5% wartości aktywów netto danego subfunduszu w skali roku. Towarzystwo może pobierać wynagrodzenie zmienne, uzależnione od wyników poszczególnych subfunduszy, w wysokości nie wyższej niż 0,1% wartości aktywów netto subfunduszu w skali roku na zasadach określonych w ustawie PPK. Wskazane opłaty obniżają stopę zwrotu z inwestycji. Zasady ustalania i pobierania opłat zawiera prospekt informacyjny. Odpowiedzialność za wszelkie decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji i mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych zależnego od indywidualnej sytuacji podatkowej uczestnika. Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 02-674 Warszawa, ul. Marynarska 15, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

pracownicze plany kapitałowe pko bp